2024年存量房贷利率调整：你关心的都在这里！

元描述： 2024年存量房贷利率调整政策解读，包括调整范围、条件、流程、影响等，全面解答你的疑问。

引言： 继央行发布关于房地产政策大礼包后，多家银行陆续开始向客户答疑2024年存量房贷利率调整的相关问题。这对于众多房贷持有者来说无疑是一大利好消息，但面对复杂的调整政策，不少人依然一头雾水。别担心！这篇文章将带你深入了解存量房贷利率调整的方方面面，让你对政策了如指掌，轻松应对调整。

准备好了吗？让我们一起揭开存量房贷利率调整的神秘面纱！

调整范围：哪些贷款可以调整？

首先，我们要明确此次调整的范围。 2024年存量房贷利率调整针对的是存量商业性个人住房贷款，包括首套、二套及以上，但不包括住房公积金贷款、组合贷款中的住房公积金贷款，以及商业用房贷款。

换句话说，如果你拥有的是商业性的个人住房贷款，并且符合以下条件，你的贷款就有可能被调整。

调整条件：谁可以享受利率下调？

1. 利率加减点高于-30BP

2. 高于所在城市目前执行的新发放商业性个人住房贷款利率政策下限（如有）

简单来说，你的贷款利率加点幅度必须高于-30BP，且高于当地执行的新发放房贷利率下限，才能享受此次利率调整。

调整方式：如何进行利率下调？

此次利率调整主要通过调整LPR加减点的方式进行，具体操作如下：

1. 对于LPR基础上加点幅度高于-30BP的存量房贷，将其加点幅度调整为不低于-30BP，且不低于所在城市目前执行的新发放商业性个人住房贷款利率加点下限。

2. 对于固定利率房贷，以最新5年期以上LPR转换为加点形式，再将加点幅度调整为不低于-30BP。

例如，利率为4%的存量固定利率房贷，若调整时最新5年期以上LPR为3.85%，则先将其固定利率转换为4%=LPR+15BP，再将+15BP调整为-30BP。

3. 部分银行也支持通过新发放浮动利率房贷置换进行调整。

常见问题解答

1. 二套房的利率可以调整吗？

可以。符合条件的首套、二套及以上存量商业性个人住房贷款都可以进行批量调整。除北京、上海、深圳地区外，其他地区首套房和二套房贷款利率下限一致，因此无需申请“二套转首套”，银行将会批量进行利率下调至LPR-30。

2. 北京、上海、深圳的二套房利率如何调整？

如果贷款在北京/上海/深圳，并且不满足“二套转首套”条件，调整后利率值为：

  • 北京五环外LPR-25BP，北京五环内LPR-5BP；

  • 上海自贸区临港新片区及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山区LPR-25BP，其他地区LPR-5BP；

  • 深圳全辖LPR-5BP。

3. 调整后可以省多少钱？

调整幅度取决于你当前的贷款利率和贷款金额。以贷款金额100万元、30年期、等额本息的房贷为例：

  • 如果你当前房贷利率为LPR不加点，即3.85%，调整后房贷利率为LPR-30BP，每月可节省支出约170元，总共节省利息约6.1万元。

  • 如果你当前房贷利率为LPR+55BP，即4.4%，调整后房贷利率为LPR-30BP，每月可节省支出约469元，总共节省利息约14.06万元。

4. 何时调整？

根据市场利率定价自律机制发布的倡议，引导商业银行于2024年10月31日前开展一次存量房贷利率批量调整。各商业银行将于10月12日前发布有关公告和批量调整细则，统一调降房贷利率在LPR基础上的加点幅度。目前，大部分银行表示在10月31日前完成存量房贷利率调整。

5. 如何申请调整？

银行将对符合要求的存量住房商业性个人住房贷款进行统一批量调整，无需客户提出申请或提供材料。

6. 商用房贷款可以进行利率调整吗？

不可以。此次存量房贷利率调整只针对商业性个人住房贷款。商用房（含商住两用房、商铺等）贷款不在此次调整范围内。

7. 公积金贷款或组合贷怎么处理？

本次存量房贷利率调整只针对存量商业性个人住房贷款，公积金贷款及组合贷中的公积金贷款部分不在调整范围之内。对于组合贷中的商业性个人住房贷款，可单独调整利率水平或新发放贷款置换，新发放贷款只能用于置换组合贷中的商业性个人住房贷款。

8. 此前已经支付的高于调整后利率水平的房贷利息可否返还？

暂不支持，此次存量房贷利率调整不溯及既往。

总结

2024年存量房贷利率调整政策是近年来一项重要的惠民政策，对于广大房贷持有者来说，这无疑是一个好消息。希望这篇文章能够帮助你更好地理解政策，并顺利应对调整。

最后，建议你密切关注当地银行的公告和调整细则，了解更多关于你的房贷调整信息。